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リスケジュールの成功は「ゴール」ではなく「スタート」である

資金繰りが厳しい場合、企業は銀行から融資を受けます。しかし、その借入返済が困難になってしまったら・・・・・・？

その場合の最善策は「リスケジュール」です。リスケジュールとは、毎月の返済金額を銀行に減額してもらうことです。キャッシュフローと返済金額のバランスを取ることが資金繰りをうまく回すポイントになります。

融資する銀行からどう見えるかを意識すること。
銀行はどれだけ多くの資金を回収できるか、それを最優先に考えます。

1. 「返済が厳しいので、一旦ストップしてもらえませんか？」
2. 「返済が厳しいので、期間中に○○の方法で利益体質を作り、将来返済できるように頑張ります」

どちらが銀行に好印象を与えるのかは一目瞭然です。

「リスケジュールに応じて今は見守ろう」こう思わせなければなりません。また当然ながら口約束だけでお金を貸してくれはしません。

銀行がリスケジュールの申し出を応諾するかどうかは本部の稟議が通るかどうか。稟議書を書きやすいように、そしてそれが通りやすくなるように以下の書類を用意しましょう。これらの書類を用意できるかどうかでリスケジュールの成功確立に雲泥の差がでます。

• 返済条件変更申込書
• 経営改善計画書
• 資金繰り表

リスケジュールの基本姿勢は、
「経営改善・事業再生・会社再建」を実現し、将来通常返済を再開するということ。

最初は断られるが、そこからが勝負

リスケジュールは、稟議で検討されます。銀行の担当者が二つ返事で「はい、わかりました」と言うことは絶対にありえません。場合によっては応諾まで数か月掛かることもあるので、諦めないことが大切です。

返済日前に返済口座をゼロにする

銀行にとって融資案件の獲得は、利益に直接結び付く「前向きな仕事」です。ではリスケジュールはどうでしょうか？返済が一時的でもストップするわけですから「後向きな仕事」だと言えそうです。そのため、リスケジュールの稟議書作成はついつい後回しにされがち。これを回避する方法はあります。

その方法とは、返済口座をカラにしておくことです。返済日の数日前までにすべての預金を引出しておき、銀行が引落しできない状態にするのです。延滞となれば、リスケジュールの交渉をいつまでも引き延ばすわけにはゆきません。

返済日の2～3日前に経営者自身が必ず出向く

前述の延滞する方法ですが、黙って延滞を迎えないよう注意してください。悪い印象を与えてはいけません。返済日の2～3日前に経営者自らが銀行に出向いて、「次の返済が厳しいこと」「経営改善の策を練っていること」「数週間後に再訪問すること」などを伝えておくことが大切です。

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